子どもの教育費を考えると、新NISAを始めてよいのか迷いますよね。この記事では、生活防衛資金と教育費を優先しながら、新NISAを無理なく使うための順番を、子育て家庭向けに整理します。
教育費が不安なら、新NISAを急いで始めなくても大丈夫
新NISAは「今すぐ満額」にする制度ではない
新NISAの上限は投資のノルマではありません。月5,000円や1万円でも、教育費や生活を守りながら始められます。積立額の変更や一時停止も、家計を守る調整です。
教育費は必要になる時期が決まっているお金
10年以内に使う可能性が高い教育費は預貯金などで確保し、値下がりした年に売らなくてよい状態をつくりましょう。
まず確認したい、教育費と家計のお金の優先順位
生活防衛資金を先に確保する
病気、休職、急な修理費に備える現金は教育費とは別に確保します。まずは生活費の3〜6か月分を目安にすると安心です。
教育費は「10年以内に使う分」と「まだ先の分」に分ける
3年以内、4〜10年以内、10年以上先というように、使う時期でお金を分けて考えます。
新NISAを始めてよい家庭・いったん見送る家庭の目安
月5,000円からでも家計が赤字にならないなら、少額で始める選択肢がある
生活費、教育費の積立、固定費を引いた後の黒字から、一部だけを新NISAに回します。通常の月収だけで続けられる額にするのが安全です。
ボーナス頼み・リボ残高・教育費の取り崩し予定があるなら、まず家計の立て直し
毎月赤字、高金利の借入、近い教育費の取り崩し予定がある場合は、投資を急ぎません。現金の土台をつくることを先にします。
教育費を守りながら新NISAを使う、子育て家庭の実践例
未就学児・小学生家庭の積立例：月5,000円、1万円、3万円
教育費の現金積立と生活防衛資金を確保できているなら、月5,000円から始められます。家計の黒字が安定してから増額しましょう。
児童手当・昇給分・臨時収入をそのまま投資しない
教育費用の預金、生活の予備費、新NISAに分けると、進路変更にも対応しやすくなります。
新NISAを始める前に、家族で確認したい3つのこと
教育費として、いつ・いくらを現金で確保したいか
次の入学時期までの費用、10年以内に備えたい教育費、毎月無理なく貯められる額を確認します。
値下がりしたときも続けられる金額か
新NISAでも元本割れはあります。教育費用の預金に手を付けずに続けられる額を選び、必要なら減額や停止をします。
※本文は特定の商品や投資判断を推奨するものではありません。
